Vertrauen und Akzeptanz digitaler Anlagedienstleistungen bei Schweizer Pensionären im Alter von 55 bis 70 Jahren

Thema:

Die Masterarbeit untersucht, wie Schweizer Pensionäre im Alter zwischen 55 und 70 Jahren digitale Anlagedienstleistungen (bspw. Robo Advisors) wahrnehmen und welchen Einfluss, Vertrauen und persönliche Beratung auf ihre Investitionsentscheidungen haben. Ziel ist es, ein vertieftes Verständnis für die Akzeptanzfaktoren digitaler Anlagelösungen in einer älteren Zielgruppe zu gewinnen.

Relevanz:

Immer mehr Pensionäre in der Schweiz beziehen einen grösseren Teil ihres Pensionskassenguthabens als Kapital. Gleichzeitig gewinnen digitale Anlagedienstleistungen wie Robo Advisors immer mehr an Bedeutung. Die vorliegende Masterarbeit befasst sich mit der Fragestellung, welche Einflussfaktoren die Investitionsschritte von angehenden Schweizer Pensionären im Alter von 55 und 70 Jahren im Hinblick auf digitale Anlagelösungen beeinflussen. Der Hintergrund dieser Forschung ist die zunehmende Digitalisierung im Bereich des Finanzsektors und die damit verbundenen Risiken und Herausforderungen für ältere Personen, die bei der Verwaltung und Bewirtschaftung ihres Vorsorgekapitals vor neuen Entscheidungen stehen.

Ergebnisse:

Die Ergebnisse zeigen, dass Vertrauen ein zentraler Faktor für die Akzeptanz digitaler Anlagedienstleistungen bei Pensionären ist. Besonders wichtig sind eine einfache Bedienung, transparente Informationen und nachvollziehbare Empfehlungen. Obwohl viele offen für digitale Lösungen sind, wünschen sie sich bei komplexen Finanzfragen weiterhin die persönliche Beratung. Digitale Angebote werden daher vor allem als sinnvolle Ergänzung zur klassischen Beratung betrachtet, nicht als vollständiger Ersatz.

Implikationen (Praxis):

• Vertrauen gezielt aufbauen: Transparente Kommunikation, einfache Bedienung und nachvollziehbare Empfehlungen fördern das Vertrauen
• Hybride Modelle stärken: Die Kombination aus Robo Advisors und persönlicher Beratung erhöht die Akzeptanz bei älteren Anlegern
• Zielgruppengerechte Ansprache: Inhalte und Funktionen sollten auf die Bedürfnisse und digitalen Fähigkeiten von Pensionären zugeschnitten sein
• Digitale Kompetenz fördern: Schulungen oder Begleitangebote helfen, Hemmschwellen bei der Nutzung digitaler Dienste abzubauen

Methodik:

Für diese Masterarbeit wurde eine deduktive qualitative Inhaltsanalyse nach Mayring durchgeführt. Grundlage bildeten halb-strukturierte Interviews mit acht (angehenden) Schweizer Pensionären im Alter von 55 bis 70 Jahren und zwei Anlageexperten, die tagtäglich mit der Zielgruppe geschäftlich zu tun haben. Die Interviews wurden transkribiert, codiert und entlang theoretischer Modelle wie dem Technologieakzeptanzmodell (TAM), der Vertrauensdimensionen nach Mayer et al. (1995) und verhaltensökonomischen Ansätzen ausgewertet. Die Analyse ermöglichte die Identifikation von zentralen Einflussfaktoren auf Vertrauen und Akzeptanz.